Jakie korzyści oferują nam Banki z tytułu prowadzenia rachunku osobistego?

Opublikowano: 23 lutego 2016 przez Raffi

Banki moją wiele możliwości aby zachęcić klientów do założenia konta właśnie u siebie w banku. Niektóre nie pobierają żadnych opłat, praktycznie wszystko jest za darmo, zwłaszcza podczas korzystania z bankowości elektronicznej. Znaczna ich część obniża lub też w ogóle nie pobiera prowizji za wypłaty z bankomatów. Niektóre jednak ograniczają to prawo wyłącznie do swoich bankomatów.

Dość ciekawą ofertę przedstawia nam Toyota Bank, otóż oferuje nam 10% rabat na paliwo. Oferta jest na tyle ciekawa, że aby z niej skorzystać to wystarczy tylko założyć rachunek osobisty w Toyota Banku i płacić za paliwo kartą otrzymaną z tego banku. ( Uwaga wiele osób myli pojęcia, nie trzeba posiadać samochodu marki Toyota, wystarczy tankować paliwo obojętnie do jakiego pojazdu, aby otworzyć rachunek również nie jest wymogiem aby być właścicielem produktu tej marki). Oczywiście rabatu za paliwo nie uzyskamy bezpośrednio na stacji paliw. Różnicę (rabat) otrzymamy od banku na nasz rachunek bankowy. Jeśli jesteś zainteresowany warto przejrzeć ofertę banku.

1. Przejdź do oferty banku.

2. Sprawdź oferty innych banków.

kredyt czy pożyczka?

Opublikowano: 21 kwietnia 2015 przez Raffi

Często zastanawiamy się jaka jest różnica miedzy kredytem bankowym a pożyczką. Na pozór wygląda to że nie ma żadnej różnicy. Chodzi przecież o to że pomiędzy dwiema osobami dochodzi to transakcji polegającej na tym że jedna osoba czy też podmiot udziela jakieś kwoty pieniędzy, bądź też jakiś przedmiot innej osobie na określonych warunkach, po czym osoba której udzielono danych środków pieniężnych czy też innej rzeczy po pewnym czasie jest zobowiązana do jej zwrotu wraz z umówionym wynagrodzeniem, lub też bez wynagrodzenia, jeśli tak strony ustaliły między sobą.

Generalnie można by stosować zamiennie jako synonimy słowa kredyt i pożyczka. Jednak ustawodawca zastrzegł że dla ogólnie pojętych finansów wyraz kredyt jest zarezerwowane dla banków, a pozostałe instytucje mogą korzystać ze słowa pożyczka, przy czym dla banków wyraz pożyczka również jest dostępny.

Dlatego też jeśli czytamy w ofercie handlowej o kredycie, powinniśmy mieć na uwadze fakt że mamy do czynienia z bankiem, chyba że ktoś inny nie używa tego wyrazu zgodnie z prawem.

Dla nas Jako konsumentów znacznie lepiej a zwłaszcza bezpieczniej jest korzystanie z usług oferowanych przez banki, gdyż posiadają one pewne gwarancje i podlegają Urzędowi Nadzoru Bankowego. Mniej bezpieczne są tak zwane  para banki czyli instytucje finansowe, które mogą być założone przez przeciętnego Kowalskiego.

Dlaczego wobec tego wybieramy dość często pożyczkę z para banku a nie z banku?

Otóż pożyczki są dla wielu z nas dostępniejsze. Każdy bank jest zobowiązany do sprawdzenia naszej historii kredytowej, oraz zadłużenia w BIK, natomiast instytucje poza bankowe nie mają takiego obowiązku. Robią to po prostu dla własnego bezpieczeństwa. Jednak część z nich sprawdza nas w zupełnie inny sposób przez siebie opracowany.

Dlatego my jako konsumenci wybieramy taką ofertę jaka jest dla nas w odpowiednim czasie dostępna. Dostępność niestety wygrywa z ceną i bezpieczeństwem.

Chociaż na rynku pojawia się  coraz więcej ofert pożyczek tańszych niż bankowe. Jednak jeśli chcemy z nich korzystać to musimy to robić umiejętnie i konsekwentnie. Chodzi tutaj przede wszystkim o pożyczki typu na „0%” . Oczywiście one faktycznie są na zero procent, jednak pod warunkiem że zwrócimy je w terminie i mają zastosowanie tylko raz dla każdej firmy. Firma udziela nam tak jakby promocyjnej pożyczki licząc na to że odbije to sobie na następnej. Jeśli faktycznie chcemy przez dłuższy czas korzystać z darmowego finansowanie, to musimy zwracać pożyczki w ustalonym terminie po czym udać się po kolejną do następnego pożyczkodawcy. Jednak takie rozwiązanie jest dobre na krótką metę. Gdyż mimo że firm udzielających pożyczek przybywa jak grzybów po deszczu to w pewnym momencie ich zapas może się wyczerpać. Oczywiście musimy pamiętać zawsze że nic w świecie finansów nie jest za darmo, tylko istnieją jakieś metody zachęcenia nas do korzystania z usług danej instytucji.

Najczęściej jednak wybieramy ofertę z przypadku, kierując się różnego rodzaju opiniami, poleceniami, czy tez reklamom. Większość Polaków nawet nie potrafi prawidłowo obliczyć który produkt finansowy jest tańszy. Dlatego wierzymy w to co jest napisane. A przecież może być w różny sposób policzone, a wyliczenia mogą być nawet dla pewnego zdefiniowanego produktu prawidłowo wyliczone, ale ten produkt nie jest oferowany. Często słyszymy np. wypowiedź kogoś że: ” Ja mam bardzo tani kredyt płacę tylko 10zł odsetek miesięcznie, albo „odsetki rocznie wychodzą tylko 17%” i wiele podobnych określeń. Jeśli nie umiemy sobie wyliczyć jaki produkt jest najtańszy, patrzmy zawsze na tak zwane  RRSO. Większość klientów nie korzysta z RRSO, gdyż nie rozumie co oznacza ta wartość. Nieufność wobec tej wartości wzmagają dodatkowo sytuacje, gdy okazuje się, że kredyt z wyższą sumą kosztów ma niższe RRSO. Jeśli się nie znamy i nie potrafimy sobie prawidłowo sami wyliczyć decydujmy się zawsze na produkt z niższym RRSO, na pewno na takim wyborze więcej skorzystamy niż stracimy.

Warto pamiętać że prawie wszystkie pożyczki ze spłatą cotygodniową są tak skonstruowane że płacimy za nie więcej. Najdrożej zawsze wychodzą tak zwane chwilówki, a najtańsze są kredyty długoterminowe. Pamiętajmy cena kredytu to nie suma wszystkich  odsetek i prowizji i nigdy ceny nie wyliczamy nominalnie, bo to jest podstawowy błąd. Ale cóż, nie każdy Polak jest lekarzem i nie każdy ekonomistą. Dlatego należy uwierzyć w RRSO. A w jaki sposób RSSO się oblicza nie będziemy w tym artykule tego opisywać, gdyż nie wiele osób będzie umiało konkretne przypadki odpowiednio podstawić do wzorów.

Obecnie jeśli chodzi o pożyczki i kredyty to wybór mamy ogromny, możemy korzystać z ofert podmiotów krajowych jak i zagranicznych. Podobnie przedstawia się rodzaj pożyczek czy kredytów.

Będziemy wam w kolejnych artykułach opisywać konkretne oferty finansowe oraz podmioty je oferujące z uwzględnieniem jak największej i jak najbardziej potrzebnych informacji, aby łatwiej było wam wybrać odpowiedni produkt finansowy. Opiszemy zarówno banki jak i wybrane podmioty działające w sferze finansów. Wspomnimy o korzyściach i ewentualnych zagrożeniach.

Zajmiemy się nie tylko pożyczkami, chwilówkami czy kredytami ale również leasingiem, faktoringiem, wekslami, papierami dłużnymi, akcjami, obligacjami, oszczędnościami, inwestycjami, lokatami, oraz wieloma innymi produktami i zagadnieniami ze Świata finansów. Będziemy również wdzięczni za wasze komentarze zarówno te pozytywne jak i negatywne. W ramach możliwości będziemy starać się odpowiadać na wasze pytania. Nie będziemy nigdy proponować konkretnego produktu ani usługi, jednak zawsze podpowiemy na co należy zwracać uwagę. Na początku jednak będziemy publikować recenzje i opinie o istniejących podmiotach oferujących usługi finansowe jak i o samych usługach i produktach przez nich oferowanych. Zwrócimy uwagę na ich cenę, jakość, wady,  zalety dostępność, a także na skutki ewentualnego nie wywiązania się z umowy nie tylko przez konsumentów ale również przez oferujących produkty. Oczywiście w ramach naszej wiedzy będziemy ostrzegać przed nieuczciwymi praktykami.

Jeśli macie jakieś pytania, odnośnie produktów, usług oferowanych, przez kontrahentów, czy jeśli np. zostaliście oszukani przez jakąś firmę albo uważacie że jakaś instytucja finansowa wprowadza was w błąd to piszcie o tym w komentarzach. Będziemy to wyjaśniać, podpowiadać odpisywać w możliwie najkrótszym terminie. Starajcie się zawsze dość dokładnie opisać jakąś sytuację aby była zrozumiała dla innych czytelników, aby również mogli z waszego doświadczenia skorzystać. Po prostu piszcie o wszystkim co pozytywne i negatywne.

 

 

red. Raffi

Udostępnij
Google+Tweet about this on TwitterShare on Facebook